📈 Tagesgeld Anbieter vergleichen

Tagesgeld Vergleich

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🔍 Vergleich Tagesgeld

Tagesgeldkonto in 3 Schritten finden

Um Tagesgeldkonten zu vergleichen, wähle den passende Anlagebetrag (1.), die zeitliche Anlagendauer (2.) und die Einlagensicherung (3. – entweder Deutschland oder innerhalb eines anderen EU-Lands). Vergleiche online und finde das beste Tagesgeldkonto.

1. Anlagebetrag

Wähle die Höhe des Anlagebetrags. Ein Beispielbetrag können 10.000, – € sein. Der Betrag wird dann in der Regel von einem Girokonto auf das Tagesgeldkonto überwiesen. Ein Zugriff auf diesen Betrag im Tagesgeldkonto ist jederzeit möglich und somit auch eine Rücküberweisung auf das persönliche Bankkonto.

2. Anlagedauer

Die Anlagedauer bei Tagesgeldkonten ist flexibel. Die Angabe im Vergleichsrechner hilft lediglich, um einen möglichen Ertrag zu ermitteln. Bei einem Anlagebetrag in Höhe von 10.000, – € und einer Rendite von 3,00 % ergibt das einen sicheren Ertrag von 75,00 €.

3. Einlagensicherung

Bei der Einlagensicherung gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder gelten die gesetzlichen Sicherungssysteme innerhalb von Deutschland oder die Sicherungen aus einem anderen europäischen Land. In Deutschland sind im Entschädigungsfall bis zu 100.000, – Euro für Einleger abgesichert.

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📑 Info Tagesgeldkonto

Tagesgeldkonto: Ratgeber + Erfahrungen

Tagesgeldkonten gewinnen seit dem Zinsanstieg in Deutschland wieder an Bedeutung. Inzwischen sind Rendite von über 4,00 % möglich. Neben dem Vorteil täglich auf die Investitionssumme zugreifen zu können, gibt es zudem kein Risiko wie bei Aktien und den damit verbundenen Spekulationsverlusten. Auf dem Markt gibt es viele kostenlose Anbieter von Tagesgeldkonten. Für jede Bedürfnisse gibt es passende Konditionen. Der folgende Artikel gibt Information zum Thema Tagesgeldkonten und hilft bei der Wahl eines passenden Anbieters.

Inhaltsverzeichnis

Weißer Schreibtisch von oben fotografiert mit Notebook, Notizbuch, Kugelschreiber, Kaffe, Brille und grüner Pflanze

1. Was ist das Tagesgeld?

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto ohne Laufzeit. Tagesgeldkonten dienen ausschließlich der Geldanlage und können somit nicht für Zahlungen oder Bargeldabhebungen verwendet werden. Der Ertrag ergibt sich auf den verzinsten Anlagebetrag, auf den täglich sowie in beliebiger Höhe zugegriffen werden kann.

2. Tagesgeld: Alles Wichtige in Kürze

Ein Tagesgeldkonto

    • ist eine Geldanlage
    • ermöglichen eine Rendite auf einen verzinsten Anlagebetrag
    • hat keine Laufzeit
    • kann jederzeit und in beliebiger Höhe von der Investitionssumme geändert werden
    • ist gebührenfrei

3. Vorteile Tagesgeld

Ein Tagesgeldkonto als Anlagemöglichkeit bringt zwei Vorteile mit sich. Erstens generieren Tagesgelder Erträge auf die verzinsten Geldeinlagen. Seit der Zinserhöhung in 2022 ermöglichen die Konten wieder eine Möglichkeit für ein wirtschaftliches und sicheres Investieren. Aktuell belaufen sich die Tagesgeldzinsen auf über 4,00 %. Zweitens sind alle Tagesgeldeinlagen über die Einlagensicherung geschützt. Die Einlagensicherungen gelten je Land. Innerhalb der Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken sind bis zu 100.000, – € zu 100 % abgesichert. Mit der wieder steigenden Zinsen und der Sicherheit ist ein Anlegen und Sparen über Tagesgelder wieder vorteilhaft.

4. Nachteile Tagesgeld

Es gibt keine signifikanten Nachteile bei einem Tagesgeldkonto. Es gibt lediglich Einschränkungen, bei denen in wenigen Fällen ein Festgeldkonto die bessere Wahl ist. Falls einer der nachfolgenden Tagesgeld Nachteile somit zu stark in das Gewicht fällt, empfiehlt sich die Beantragung eines Festgeldkontos. Ein Festgeld Vergleich findet sich hier. Nachfolgend geht es über zu den zwei Nachteilen eines Tagesgeldkontos:

Die Zinsen bei Tagesgelder belaufen sich aktuell auf über 4,00 %. Das ist im Vergleich zu Festgeldkonten geringer. Festgelder hingegen ermöglichen höhere Zinsen und Rendite, da die Investition für eine bestimmte Zeit fest und somit auch kein Zugriff auf den Anlagebetrag möglich ist. Die Zinsen für ein Festgeldkonto belaufen sich aktuell auf bis zu 3,25 %. Der ab dem Vertragsabschluss geltende Zinssatz gilt bei Festgeldkonten über die gesamte Vertragsdauer. Bei einem Tageskonto können Banken hingegen täglich den Zinssatz in der Höhe ändern. Die Regelung beruht auf der Zinsgleitklausel. Damit sind Zinsen bei einem Tagesgeldkonto nicht festgeschrieben.

Tagesgeldkonten im Ausland können tendenziell ein höheres Risiko als in Inland ansässige Banken haben. Im Fall einer Insolvenz einer ausländischen Bank kann es als deutscher Bürger zu bürokratischen Herausforderung zwecks Kommunikation und Auszahlung des Anlagebetrags führen. Es empfiehlt sich im Voraus zu recherchieren, welche Tagesgeld-Absicherung ein jeweiliges Land bietet. Mit einem deutschen Tagesgeldkonto können derartige Nachteile umgangen werden.

Zusammenfassend ist das Tagesgeldkonto eine bequeme, einfache und risikolose Anlagemöglichkeit. Die Rendite ist im Vergleich zu den Zinsen bei einem Girokonto mehr als zufriedenstellend, weswegen Tagesgeldkonten zu empfehlen sind. Wer dennoch höhere Rendite erzielen möchte und auf das Geld nicht angewiesen ist, trifft mit einem Festgeldkonto die bessere Wahl. Zum Vergleich von Festgeldkonten geht es hier.

5. Unterschied Tagesgeld und Festgeld

Ein Tagesgeldkonto unterscheidet sich von einem Festgeld in Form der Zinshöhe, Anlagedauer und der damit verbundenen Zugriffsmöglichkeit. Zugriffe auf die Geldanlage über das Tagesgeldkonto ist jederzeit möglich. Das heißt, es kann jederzeit bei Bedarf das Geld auf ein Girokonto rücküberwiesen werden. Dementsprechend gibt es bei Tagesgeldern keine Anlagedauer.

Im Gegensatz dazu sind Geldanlagen bei einem Festgeldkonto fest verbucht. Vertraglich wird im Voraus eine Anlagedauer festgelegt. Dafür gewähren Festgeldkonto-Anbieter höhere Zinssätze. Bei Tagesgeldern sind die Zinsen durch die Kontoflexibilität geringer. Je Anbieter gibt es unterschiedliche Konditionen. Ein Festgeld-Vergleich findet sich hier.

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto ohne Laufzeit. Tagesgeldkonten dienen ausschließlich der Geldanlage. Ein Zugriff auf die Investition ist jederzeit bei Bedarf möglich. Rücküberweisungen auf das Girokonto sind täglich möglich.

Was ist ein Festgeldkonto?

Ein Festgeldkonto ist ein verzinstes Konto mit vertraglicher Laufzeit. Festgeldkonten dienen ausschließlich der Geldanlage. Ein Zugriff auf die Investition ist während der Laufzeit nicht ohne Strafgebühr möglich. Investitionen sind fest verbucht.

Tagesgeld vs. Festgeld

Der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld liegt innerhalb der Anlagedauer: Bei Tagesgeldkonten gibt es keine Anlagedauer oder Vertragslaufzeit. Damit kann jederzeit auf die Investition zugegriffen werden. Das ist auch der Grund weswegen die Rendite niedriger ist. Ein Festgeldkonto hingegen hat eine Anlagedauer – in der Zeit kann nicht auf die getätigte Investition zugegriffen werden. Dementsprechend haben Festgeldkonten eine höhere Rendite. Nur mit der Bezahlung einer Strafgebühr ist die Auflösung eines Festgeldkontos möglich. 

6. Anbieter von Tagesgeldkonten

Um einen passenden Anbieter für ein Tagesgeldkonto zu finden, ist es am Anfang hilfreich einen Überblick aller Anbieter zu erlangen. In Deutschland gibt es circa 30 bekannte Anbieter von Tagesgeldkonten.

Auszug an bekannten Anbieter von Tagesgeldkonten in Deutschland:

    • Consorsbank
    • ING
    • Sparkasse
    • Volksbank
    • Sparda-Bank
    • 1822direkt
    • GEFA Bank
    • Klarna
    • Barclays
    • Commerzbank

Sparkassen wie auch Volksbanken bieten Tagesgeldkonten an. Hier sind allerdings die Zinssätze deutlich geringer, als bei Online-Anbieter wie der ING oder Consorsbank. Vorteil beider Banken sind ein große Bankfilialnetz sowie Bankberater*innen vor Ort. Langfristig ist allerdings die Anzahl an Bankfilialen rückläufig. Filialen werden immer mehr geschlossen. Gleichzeitig stellt sich die Frage: Wie häufig wird der Service für eine direkte Bankberatung vor Ort genutzt? In Durchschnitt ist das selten. Falls dennoch Bedarf nach Beratung aufkommt, können heutzutage diese auch telefonisch oder digital abgebildet werden.

Zu empfehlen sind daher Tagesgelder bei Onlineanbieter wie der Consorsbank, Openbank oder ING. Sie bieten einen identischen Service für Kundinnen und Kunden an. Das liegt daran, dass durch die zum Teil nicht vorhandenen Bankfilialen, Kosten gespart werden können. Onlineanbieter von Tagesgeldkonten ermöglichen damit eine Rendite von über 4,00 %. Auch beim Service gibt es keine Abstriche – bei Fragen und Beratungswünsche gibt es unterschiedliche Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme. Neben praktischen Onlinemöglichkeiten werden zeitsparende Telefonberatungen angeboten.

Innerhalb der Suche nach einem passenden Anbieter, empfiehlt sich ein Tagesgeld Vergleich. Bedürfnisse sind unterschiedliche – dennoch lässt sich in wenigen Minuten ein idealer Tagesgeldkonto-Anbieter finden. Ein Vergleich bietet eine schnelle Gegenüberstellung von Investition und Ertrag.

7. Sicherheit eines Tagesgeldkontos

Tagesgeldkonten sind für Anleger eine sicheres Investment. Das liegt an zwei entscheidenden Fakten: Zum einen sind Geldanlagen bis zu 100.000, – € zu 100 % abgesichert. Speziell bei der Einlagensicherung gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder gelten die gesetzlichen Sicherungssysteme innerhalb von Deutschland oder die Sicherungen aus einem anderen europäischen Land.

Des Weiteren gibt es beim Tagesgeld kein Verlust der Geldanlagen durch falsche Spekulationen oder Marktschwankungen. Auch wenn die Zinsen für Tagesgelder nicht die höchsten sind, haben sie einen klaren Vorteil: die Rendite werden von den Banken gewährt.

8. Erfahrungen mit Tagesgeldkonto

Erfahrungen mit Tagesgeldkonten sind durchweg positiv. Alle angebotenen Anbieter in Deutschland sind seriös, sicher und damit empfehlenswert. Alle bekannten Anbieter haben keine versteckten Nachteile und sind vollumfänglich zu empfehlen. Die Unterschiede der Anbieter liegen innerhalb der Zinshöhe und Einlagensicherungen. Besonders zu empfehlen, ist daher die ING. Deren Tagesgeldkonto hat gute Bewertungen erhalten, bietet aktuell hohe Zinsen und gewährt eine deutsche Einlagensicherung.

Consorsbank Tagesgeld Erfahrungen

Bewertung:
3.7/5

Das Gesamtergebnis setzt sich aus den nachfolgenden Bewertungen* zusammen:

Transparenz: 3,6 von 5 Sterne
Service: 3,6 von 5 Sterne
Weiterempfehlung: 3,6 von 5 Sterne
Online-Banking: 4,0 von 5 Sterne

*basierend auf dem Tagesgeld Vergleich oben

Openbank Tagesgeld Erfahrungen

Bewertung:
4.3/5

Klarna Tagesgeld Erfahrungen

Bewertung:
4/5

Das Gesamtergebnis setzt sich aus den nachfolgenden Bewertungen* zusammen:

Transparenz: 4,0 von 5 Sterne
Service: 4,0 von 5 Sterne
Weiterempfehlung: 3,9 von 5 Sterne
Online-Banking: 4,2 von 5 Sterne

*basierend auf dem Tagesgeld Vergleich oben

Bank of Scotland Tagesgeld Erfahrungen

Bewertung:
4.3/5

Das Gesamtergebnis setzt sich aus den nachfolgenden Bewertungen* zusammen:

Transparenz: 4,3 von 5 Sterne
Service: 4,2 von 5 Sterne
Weiterempfehlung: 4,3 von 5 Sterne
Online-Banking: 4,4 von 5 Sterne

*basierend auf dem Tagesgeld Vergleich oben

9. Was berücksichtigen bei Tagesgeldkonto?

Um im Tagesgeld Vergleichsrechner direkt einen passenden Anbieter zu finden, gibt es insgesamt vier Aspekte zu berücksichtigen:

    1. Anlagebetrag
    2. Anlagedauer
    3. Einlagensicherung
    4. Rendite

Wichtig bei einem Tagesgeldkonto sind hohe Zinsen und eine ausreichende Einlagensicherung. Je höher die Zinsen, desto höher der Ertrag und desto sinnvoller ist das Investment. Eine Einlagensicherung bietet Anlegern im Fall von Zahlungsunfähigkeit einer Bank Schutz vor dem Komplettverlust der Investitionssumme. Der Tagesgeld Vergleich unterstützt bei der Auswahl eines passenden Anbieters.

10. Tagesgeldkonto Vergleich

Ein passenden Tagesgeld-Anbieter findet sich schnell über den Vergleich. Als aktueller Testsieger erfüllt die ING durchweg das beste Ergebnis mit top Rendite und deutscher Einlagensicherung.

Für den Tagesgeld Vergleichsrechner gibt es mehrere Filterungsmöglichkeiten, um einen passenden Anbieter zu finden. Das sind:

    • Angabe eines Anlagebetrags
    • Angabe einer geschätzten Anlagedauer
    • Auswahl der Einlagensicherung

Zusätzlich werden weitere Informationen im Vergleich gelistet. Das sind:

    • Ertrag (Anlagebetrag x Zinsen x Laufzeit)
    • Bewertungen
    • Testsiegel von Instituten
Weißer Schreibtisch von oben fotografiert mit Notebook, zwei Notziblöcken, zwei Kugelschreiber, Kaffee und Computermaus

11. Empfehlung Tagesgeldkonto

Persönliche Bedürfnisse sind unterschiedlich. Jedoch gibt es bei Tagesgeldkonten zwei entscheidende Aspekte für die Wahl eines passenden Anbieters: Höhe der Rendite und Anlagesicherheit. Aktuell bietet die ING das beste Gesamtpaket. Das Tagesgeldkonto wie auch die Eröffnung bei der ING ist kostenlos. Nachfolgend eine Übersicht an Tagesgelder und dem jeweiligen Land der Sicherung.

Tagesgeldkonto Anbieterübersicht:
 
AnbieterLand der Einlagen- Sicherung
1. INGDeutschland
2. ConsorsbankDeutschland
3. pbb direktDeutschland
4. OpenbankSpanien
5. Banca ProgettoItalien
6. LeasePlan BankNiederlande
7. Collector BankSchweden
8. InstabankNorwegen
9. KlarnaSchweden
10. Lea BankNorwegen
11. Nordax BankSchweden
12. Resurs BankSchweden
13. TF BankSchweden
14. 1822direktDeutschland
15. BNF BankMalta
16. Aion BankBelgien
17. CosmosDirektDeutschland
18. Ferratum BankMalta
19. GEFA BankDeutschland
20. Komplett BankNorwegen
21. NordiskaSchweden
22. Avida FinansSchweden
23. Hoist FinanceSchweden
24. Izola BankMalta

12. Wie Tagesgeldkonto beantragen?

Ist ein passender Anbieter für ein Tagesgeldkonto gefunden, gelangt man über den Button „zum Anbieter“ direkt zur Bank und damit zum Tagesgeld Antragsformular. Dabei gibt es fünf Schritte zu berücksichtigen:

    1. Schritt: Bestätigung der allgemeinen Datenverarbeitung
    2. Schritt: Angabe von persönlichen Daten wie Name, Anschrift, Alter
    3. Schritt: Aktuelles Arbeitsverhältnis, monatlicher Geldeingang sowie vergleichbares eingeben
    4. Schritt: Bestätigung der allgemeinen Geschäftsbedingungen
    5. Schritt: Verifizierung der angegebenen Daten (Post-Ident oder Video-Ident-Verfahren)

Egal auf welchen Tagesgeld Anbieter am Ende die Entscheidung fällt, ist der Beantragungsprozess ähnlich. Zur Veranschaulichung wird nachfolgend ein Antrag bei der Consorsbank durchlaufen. Das kann als Hilfestellung für andere Beantragungen von Tagesgeldern dienen:

    1. Consorsbank Tagesgeld Antrag über folgenden Link öffnen: Zur Consorsbank.
    2. Auf „Tagesgeldkonto eröffnen“.
    3. Datenverarbeitung bestätigen. Das dient dem Zweck Daten im Antragsformular als Unternehmen verarbeiten zu dürfen.
    4. Um das Tagesgeldkonto bei der Consorsbank beantragen zu können, werden zu Beginn persönliche Angaben gemacht. Es wird gefragt, ob ein Gemeinschaftskonto erwünscht ist. Bei Partner und Ehepartner kann das vorteilhaft sein. Dann folgt die Angabe von Name, Kontaktdaten, Anschrift, Geburtsdatum, Familienstand und Staatsangehörigkeit. Darüber hinaus wird eine Information zur aktuellen Arbeitssituation und dem Vermögen erteilt.
    5. Nun folgen Checkboxen für die Datenübermittlung, Kommunikationswege, Befreiung vom Bankgeheimnis, weitere Bedingungen und die Einlagensicherung. Alle relevanten Checkboxen müssen akzeptiert werden.
    6. Die Consorsbank fragt zudem nach marketingspezifischen Kommunikationsmöglichkeiten. Die Angabe ist freiwillig. Falls zugestimmt wird, kann sich die Bank elektronisch oder per Post mit anderen Produkten melden.
    7. Im letzten Schritt wird die Zusammenfassung geprüft und bei korrekter Eingabe bestätigt.
    8. Das kostenlose Tagesgeldkonto von der Consorsbank ist nun beantragt.
    9. Im Nachgang heißt es warten, bis per Mail eine Bestätigung eingeht. Wichtige und vertrauliche Dokumente werden per Post verschickt. Um die Sicherheit zu erfüllen, sind Briefe speziell adressiert. Um Missbräuche zu verhindern, werden vertrauliche Dokumente in separierten Postsendungen verschickt. Die Aktivierung des Tagesgeldkontos erfolgt dann am PC oder Mobilgerät.
    10. Sobald die Aktivierung abgeschlossen ist und erstes Geld auf das Tagesgeld eingezahlt ist, werden erste Erträge über die Rendite erzielt. Der Consorsbank Antrag ist abgeschlossen.

13. Fazit zum Tagesgeld

Tagesgeldkonten erlangen in Deutschland seit der Zinserhöhung wieder an Bedeutung. Die Anlageform ermöglicht ein einfaches und sicheres Investieren. Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto ohne Laufzeit. Tagesgeldkonten dienen dabei ausschließlich der Geldanlage. Der Ertrag ergibt sich auf den verzinsten Anlagebetrag, auf den täglich sowie in beliebiger Höhe zugegriffen werden kann. In Deutschland gibt es passende Anbieter für jede Bedürfnisse. Ein Tagesgeld Antrag und auch die Kontoführung ist kostenlos. Wer sich Gedanken über die Eröffnung eines Tagesgeldkonto macht, bekommt ein klares Resümee: ein Tagesgeldkonto als weitere Anlage ist zu empfehlen.

✅ Infos zum Thema Tagesgeldkonto

FAQ Tagesgeld

Hier gibt es Informationen zum Thema Tagesgeldkonto. Egal ob Neueröffnung, Wechsel oder andere offene Fragen – im FAQ finden sich Antworten auf Fragen.

Weißer Schreibtisch von oben fotografiert mit Notebook, Notizbuch, zwei Kugelschreiber, Kaffe und grüner Pflanze

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto ohne Laufzeit. Tagesgeldkonten dienen ausschließlich der Geldanlage und können somit nicht für Zahlungen oder Bargeldabhebungen verwendet werden.

Bei einem Tagesgeldkonto wird Geld auf ein Konto eingezahlt. Die Einzahlung nennt sich Anlagebetrag. Auf den Anlagebetrag vom Tagesgeldkonto gibt es Zinsen von der Bank. Die Verzinsung erzielt einen Ertrag. Bei einem Tagesgeldkonto kann täglich sowie in beliebiger Höhe auf den verzinsten Anlagebetrag zugegriffen werden.

Ein Tagesgeldkonto erzielt Rendite und damit Ertrag durch eine auf der Bank investierten Summe. Zudem gibt es keine vertragliche Laufzeit. Jederzeit kann die Investition wieder auf ein Girokonto rückgebucht werden.

Tagesgeldkonten sind kostenlos. Es fallen keine Gebühren an.

Ein Tagesgeldkonto kann entweder vor Ort bei einer Bank, oder direkt über das Internet bei Onlineanbietern von Tagesgeldkonten eröffnet werden.

Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos werden  persönliche Informationen und Angaben über Beruf, Vermögen sowie Kenntnisse im Wertpapierbereich benötigt. Zusätzlich können Ausweisdokumente wie auch Arbeitsdokumente erfragt werden. Darüber hinaus ist eine Volljährigkeit erforderlich.

Tagesgeldkonten können sowohl vor Ort in Banken, als auch direkt über das Internet bei Anbietern beantragt werden.

Tagesgeldkonto sind sicher und somit Anleger geschützt. Das ermöglicht die Einlagesicherung. Bei der Einlagensicherung gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder gelten die gesetzlichen Sicherungssysteme innerhalb von Deutschland oder die Sicherungen aus einem anderen europäischen Land. In Deutschland sind im Entschädigungsfall bis zu 100.000, – Euro für Einleger abgesichert.

Bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos sind zwei Aspekte zu berücksichtigen:

1. Welche Anbieter gibt die höchsten Zinsen?

2. Welcher Anbieter hat die beste Einlagensicherung?

Tagesgeld unterscheidet sich vom Festgeld innerhalb der Anlagedauer. Eine Anlagedauer oder auch Vertragslaufzeit bei Tagesgeldkonten gibt es nicht. Bei Festgeldkonten schon: hier ist die Anlagedauer im Voraus vertraglich vereinbart.

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